Самоизоляция не только внесла свои коррективы в планы россиян, но и сильно изменила их финансовое положение. У многих снизились зарплаты, кто-то остался без работы, а чей-то бизнес потерпел серьезные потери. Единственное, что не изменилось – это долги. Никто не отменял кредиты, ипотеки и прочие долговые обязательства. Государство, банки и застройщики были вынуждены вводить ипотечные каникулы.

Помощь от государства

Ипотечные каникулы – это льготный период, во время которого клиент может не платить кредит или уменьшить размер платежей. Их могут дать в сложный период, например, если заемщик потерял работу, заболел или наступил кризис в экономике страны. В этом году в ряд причин попала и пандемия.

Условия, по которым могут открыть ипотечные каникулы:

• у заемщика должно быть единственное жилье;
• сумма ипотеки – не больше 15 миллионов рублей;
• документальное подтверждение сложной ситуации;
• срок каникул на усмотрение клиента, но не больше полугода;
• пакет документов нужно предоставить сразу вместе с заявлением на каникулы.

Документы, которые нужны для оформления отсрочки

Выписка ЕГРН – это документ, подтверждающий регистрацию вашего жилья. Его можно заказать в Росреестре либо воспользоваться онлайн-услугой сервиса ЕГРН.Реестр. В первом случае справка будет готовиться несколько дней, во-втором – гораздо быстрее.

Документ, подтверждающий статус безработного. Если клиента остался без рабочего места. Получить справку можно в центре занятости или через Госуслуги.

Справка 2-НДФЛ, если ваша зарплата снизилась более, чем на треть. Получить ее можно на месте работы.

Документ о росте числа иждивенцев. Например, в ЗАГСе можно получить свидетельство о рождении, если родился ребенок. 

Бумага об инвалидности. Если заемщик стал человеком с ограниченными возможностями. Справку можно оформить через Госуслуги.

Ипотечные каникулы существовали еще и до пандемии. В этом году ввели еще одну разновидность помощи от государства. Это дополнительные каникулы. Они должны поддержать тех граждан, которые пострадали именно от коронавируса. Те, кто заболел и не мог работать и тех, кто остался без денег.

Клиенты в этом случае могут отсрочить свои платежи. А если заемщик ИП, тот он может снизить размер выплат. Время обращения строго определено: с 3 апреля по 30 сентября 2020 года.

Условия обращения

• снижение зарплаты на треть;
• продолжительность каникул определяется на усмотрение клиента, но должна быть не дольше полугода;
• сумма кредита – не больше 2 миллионов рублей.

Для некоторых регионов законодательно прописаны свои цифры. В Москве – это не большее 4,5 миллионов рублей, в северной столице, Московской области и Дальнем Востоке – 3 миллиона рублей.

Важно! Банк вправе выяснить, действительно ли у клиента стали ниже доходы.

Чтобы подтвердить снижение доходов, нужно предоставить один из этих документов:

• справка 2-НДФЛ;
• выписка из центра занятости;
• лист нетрудоспособности или больничный;
• другие документы, которые подтвердят снижение зарплаты.  

Важно! Ипотечные и дополнительные каникулы – это отсрочки платежей. Те деньги, которые клиент не заплатил в этот период, ему придется возвращать позже. Банк должен все пересчитать и либо продлить срок ипотеки, либо распределить эту сумму между следующими платежами.

Каникулы от банков

Как показывает практика, не многие заемщики соответствуют требованиям программ «каникул по ипотеке». Люди получают отказы от кредитных организаций. Это связано с тем, что большинство граждан не могут вовремя подготовить бумаги, а кредитные организации еще не подстроились под государственные ипотечные каникулы.   

Кроме того, многие финансовые организации предлагают свои программы по изменениям условий кредитов. Продолжительность каникул и размер максимального займа банки устанавливают самостоятельно.  Так, например, Сбербанк и банк «Дом.рф» не устанавливают рамки по лимитам займов. А в ВТБ – максимальный размер ипотеки, с которым могут дать отсрочку, 8 миллионов рублей.

Кроме того, Центральный банк России в апреле этого года снизил ключевую ставку до пяти с половиной процента. Это значит, что финансовые организации скорее всего не будут повышать ставки по кредитам.

Послабления от строительных компаний

В этот непростой период навстречу клиентам идут и застройщики. И в сотрудничестве с банками они предлагают свои ипотечные каникулы. Клиенту предлагают несколько лет рассрочки стоимость жилья, пока многоквартирник не введут в эксплуатацию. Как это работает? Кредитная организация переводит строительной компании часть ипотеки заемщика. Пока дом строится, клиент платит долг и проценты именно с этой суммы. Как только строительство заканчивается, покупатель начинает платить в обычном режиме. Но у разных застройщиков свои условия. Например, компания МИЦ предлагает своим клиентам в этом году оплатить только треть кредита, а остальную часть отдать в декабре. А группа компаний ПИК отменяет проценты до конца этого года.

Снижение ставок – как помощь заемщикам

Прежде всего, процентные ставки снижают за счет средств застройщиков. В этом случае, кредитные организации выдают клиентам ипотеку по сниженной ставке. Но есть ряд условий, на которые покупателям стоит обратить внимание. Прежде всего, сниженная процентная ставка будет распространяться не на весь период ипотеки. Кроме того, срок кредита может быть ограничен. А также застройщики могут не предоставлять скидки на жилье.

Кроме того, в России действует новая государственная программа – льготная ипотека под 6,5%. Главное, чтобы первоначальный взнос был не меньше 20%, а сумма кредита – не более 3 миллионов рублей. Планируется, что это послабление будет действовать до ноября этого года.

Текст: Дарья Морозова